Le banche fanno ancora mutui? Risponde un mediatore creditizio

Di Chiara Frontini, agente immobiliare a Cislago (VA) dal 2010 — Immobiliare Frontini, con il contributo di Giovanni Cabassi, consulente del credito con ufficio a Turate (Via Gufoscolo 9, Euroansa Spa — Le persone prima di tutto).

«Le banche fanno ancora mutui?» È una domanda che sentiamo spesso, soprattutto quando i tassi fanno notizia e l’affitto sembra l’unica strada praticabile. La risposta breve è sì: le banche esistono per erogare credito e continuano a farlo. Ma non tutte allo stesso modo, non per tutti con le stesse condizioni — e non sempre conviene aspettare il «momento perfetto» per comprare casa. In questo articolo riassumiamo il punto della situazione con Giovanni Cabassi, mediatore creditizio con cui collaboriamo da anni sul territorio.

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Non aspettare il momento perfetto

Aspettare che i tassi scendano ancora, che il mercato «si calmi» o che compaia l’occasione ideale è un errore che vediamo spesso. Non esiste un momento perfetto per comprare casa — esiste il momento giusto per la vostra vita e per le vostre possibilità.

Il riferimento è chiaro: l’affitto è interesse al 100%. Ogni mese pagate senza costruire patrimonio. Se avete la possibilità di acquistare, conviene valutare seriamente di farlo — anche sapendo che, in un secondo momento, potete migliorare le condizioni del mutuo con una surroga, quando il mercato o il vostro profilo lo permettono.

La strategia sensata, spesso, è: comprare prima, ottimizzare il finanziamento dopo. Non il contrario.

Le banche prestano ancora — ma non tutte allo stesso modo

Il mito più diffuso resta quello della «mia banca»: «Mi conosce, ha il mio conto, sa chi sono — sarà la scelta migliore.» Non è detto. Ogni istituto ha politiche creditizie diverse, che cambiano nel tempo in base al mercato, agli obiettivi commerciali e al tipo di clientela che vuole attrarre.

In questo momento alcune banche sono molto aggressive nel concedere mutui; altre hanno sportelli pieni e tempi più lunghi. Il panorama si muove continuamente — ed è proprio qui che entra in gioco un professionista che segue il settore ogni giorno.

Perché Chiara consiglia sempre un mediatore creditizio

Un mediatore creditizio sa quali banche vogliono prestare adesso, con quali profili e a quali condizioni. Non sostituisce la banca: vi aiuta a presentare la pratica nel modo giusto, al momento giusto, presso l’istituto più adatto al vostro caso.

Per questo, in ogni percorso di acquisto, consigliamo di affidarvi a un consulente del credito prima di innamorarvi di un immobile — e Giovanni Cabassi è il riferimento che proponiamo ai nostri clienti nella zona di Turate e dintorni.

Chi può ottenere un mutuo?

Il profilo «ideale» agli occhi della banca è noto: contratto a tempo indeterminato, periodo di prova superato, almeno un anno di anzianità lavorativa — con il settore pubblico che resta il più favorito. Ma attenzione: tutti possono accedere a un finanziamento, non tutti con la stessa banca e non sempre con le stesse condizioni.

• Partita IVA e lavoratori autonomi: più complessi, ma non impossibili — servono documentazione ordinata e la banca giusta.
• Anzianità lavorativa breve: non esclude automaticamente; ogni caso va valutato sul merito, con reddito, impegni esistenti e garanzie.
• Percorsi lunghi: Giovanni racconta clienti seguiti per due o tre anni prima di arrivare al mutuo — non perché fosse impossibile, ma perché serviva costruire il profilo giusto o attendere il timing adatto.

La domanda giusta non è «posso chiedere un mutuo?» ma «con quale banca e in quali condizioni posso chiederlo?» — ed è lì che la consulenza fa la differenza.

Finanziamenti fino al 100% dell’immobile

Per molti giovani acquirenti è possibile arrivare a un LTV fino al 100% — cioè finanziare l’intero valore dell’immobile, senza un anticipo consistente. Tra le soluzioni disponibili c’è la garanzia dello Stato per gli under 36 (con scadenza prevista nel 2027), oltre ad altre strutture che il mediatore può valutare caso per caso.

Non è un automatismo: dipende da età, reddito, immobile scelto e banca. Ma è una strada concreta per chi crede di dover rinunciare all’acquisto per mancanza di liquidità iniziale.

Quanto tempo serve per la delibera?

I tempi medi per una pratica mutuo si aggirano intorno a un mese, dalla presentazione della documentazione alla delibera. Ma non è un dato fisso: Giovanni segnala casi in cui la delibera è arrivata in un solo giorno, quando profilo, immobile e banca erano già allineati.

Anche qui, un mediatore che conosce i tempi e i canali delle singole banche può accelerare un percorso che da soli rischiereste di allungare — o di bloccare per scelte iniziali sbagliate.

Tassi fissi, variabili e prodotti ibridi

Lo scenario attuale, in sintesi: i tassi fissi sono leggermente in rialzo rispetto ai minimi recenti; i tassi variabili stanno tornando più interessanti per chi ha un orizzonte di medio periodo e tollera una certa oscillazione della rata.

Esistono poi prodotti con switch integrato tra fisso e variabile — utili per adattarsi ai cambiamenti del mercato senza rifare da zero la pratica. Non c’è una scelta «giusta per tutti»: dipende da reddito, stabilità lavorativa, propensione al rischio e durata prevista dell’immobile. È una decisione personalizzata, da prendere con dati alla mano e non in base alle sensazioni del momento.

Il consiglio pratico

Se state pensando di comprare casa — o volete capire se oggi è il momento giusto per voi — il primo passo non è cercare annunci online. È un colloquio con un mediatore creditizio che vi dica quanto potete spendere, con quale rata e presso quali istituti.

Chiara vi accompagna nella ricerca dell’immobile giusto; Giovanni vi accompagna nella parte finanziaria. Due professionalità diverse, un unico obiettivo: comprare casa con serenità.

Vuoi capire se oggi puoi accedere a un mutuo e con quali condizioni? Contattaci per un confronto senza impegno con Chiara Frontini; per una consulenza creditizia puoi rivolgerti a Giovanni Cabassi presso il suo ufficio a Turate, Via Gufoscolo 9. Esplora le altre guide sul mondo della casa e, quando sei pronto, scopri le case in vendita nel nostro territorio.